Prepaid oder Debit? Diese Karten kann jeder bekommen

Berlin. Für eine Kreditkarte ist eine optimistic Schufa sehr oft Voraussetzung – es gibt aber Ausnahmen. Wir stellen die besten Produkte vor.

• Eine optimistic Schufa ist für eine Kreditkarte bei vielen Banken Voraussetzung – aber nicht bei allen
• Am Finanzmarkt finden sich auch immer mehr Schufa-freie Kreditkarten
• Wir haben uns numerous Pay as you go- und Debitkarten angeschaut

Im Finanzmarkt hat sich neben der traditionellen Kreditkarte eine Vielfalt an Debit- und Prepaidkreditkarten etabliert. Diese Karten bieten eine Various für Personen mit begrenzter Kreditwürdigkeit oder jene, die zusätzliche Gebühren vermeiden wollen. Debit- und Pay as you go-Kreditkarten, die in ihren Funktionen klassischen Kreditkarten ähneln, eignen sich sowohl für On-line-Einkäufe als auch für Transaktionen im Ausland. Was haben Verbraucher für Möglichkeiten – und mit welchen Kosten sind diese Produkte verbunden? Wir haben uns einige Schufa-freie Kreditkarten angeschaut.

Debit- und Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung

Günstigster Anbieter: Bunq Kredit- oder Debitkarte*

• Inklusive Girokonto
• Foundation-Leistungen free of charge; inklusive 3,85 % Zinsen p.a. für 4 Monate, danach 1,56 %
• Weitere Leistung abhängig von Abo-Programm (2,99 – 17,99 Euro monatlich)

Norisbank Debit-Mastercard*

• In “Girokonto plus” enthalten
• Bargeldbezug an rund 30.000 SB-Automaten in Deutschland
• Kosten: 7,90 Euro monatlich

Alternativ: N26 Flex-Konto*

• Inklusive Girokonto
• Wird bei negativer Schufa-Auskunft automatisch von N26 angeboten
• Kosten: 6,00 Euro monatlich

Die meisten Karten ohne Schufa können in zwei Kategorien unterschieden werden: Debit- und Prepaidkarten. Die Debitkarte ist ein Hybrid aus klassischer Giro- und Kreditkarte und wird von einigen On-line-Banken mittlerweile standardmäßig zum Girokonto ausgegeben. Nach der Zahlung mit einer Debitkarte wird der Betrag zeitnah vom Konto abgebucht und nicht wie bei einer klassischen Kreditkarte in Rechnung gestellt. Die ING gibt für das kostenfreie Girokonto eine Visa-Debitkarte dazu. Die Check24-Financial institution C24 kooperiert bei der Debitkarte* mit Mastercard.

Weitere Banken bieten ebenfalls eine Debit-Kreditkarte zum Girokonto kostenfrei an:

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Prepaidkarten funktionieren ein wenig anders: Der Karteninhaber lädt einen bestimmten Betrag auf die Karte – über diesen kann der frei verfügen. Die Pay as you go-Funktionsweise gibt es auch für Handys. Der Vorteil: Der Inhaber muss nicht wie bei der Debitkarte ein Konto verknüpfen. Der Nachteil: Die Financial institution streckt nicht vor. Es ist immer nur der Aufladebetrag verfügbar. Einen Kreditrahmen gibt es nicht.

Zudem haben Debit- oder Prepaidkarten gegenüber der klassischen Kreditkarte ein Akzeptanzproblem. Nicht alle Motels oder auch Autovermietungen – wo Kreditkarten oft genutzt werden – akzeptieren eine Pay as you go- oder Debitvariante. Zudem können die Karten mit höheren Gebühren verbunden sein – etwa für Zahlungen im Ausland. Daher sollten Debit- oder Prepaidkarten die zweite Wahl sein.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

Kreditkarte auf Debit- oder Prepaidbasis – vor diesen Gebühren in Acht nehmen

Die Kreditkarte ohne Schufa eignet sich daher primär für Personen ohne ein regelmäßiges Einkommen. Auch ein schlechter Schufa-Rating kann zur Ablehnung von einer Financial institution führen und eine Debit- oder Prepaidkarte ist hier dann die einzige Various. Grundsätzlich ist man mit einer klassischen Kreditkarte auf der sichereren Seite – die Möglichkeit sollte man daher vor einem Antrag auf eine Debit- oder Prepaidkarte prüfen.

Zudem bieten einige Banken für eine klassische Kreditkarte bessere Konditionen. Das zeigt sich etwa bei den Gebühren für das Geldabheben an Automaten im Ausland. Die Jahresgebühr ist auch bei zahlreichen Debit- und Prepaidkarten kein Thema mehr. Trotzdem lohnt sich immer ein Vergleich – speziell bei versteckten Kosten wie den Gebühren für das Geldabheben.

Weitere Artikel von Finanztip

FAQ zu Kreditkarte ohne Schufa

1. Warum sollte ich eine Kreditkarte ohne Schufa in Betracht ziehen?

Eine Kreditkarte ohne Schufa kann für Personen interessant sein, die aufgrund einer negativen Schufa Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Kreditkarte zu erhalten. Außerdem bieten sie Flexibilität und Unabhängigkeit bei Finanztransaktionen, ohne dass Ihre Bonität geprüft wird.

2. Wie funktionieren Kreditkarten ohne Schufa?

Kreditkarten ohne Schufa sind in der Regel Pay as you go- oder Debitkarten. Das bedeutet, dass Sie die Karte vorab mit Guthaben aufladen oder die Karte direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft ist. So können Sie nur Geld ausgeben, das tatsächlich auf der Karte oder dem Konto verfügbar ist.

3. Welche Vorteile bieten Kreditkarten ohne Schufa?

Einige der Vorteile von Kreditkarten ohne Schufa sind:

• Keine Schufa-Abfrage oder Bonitätsprüfung erforderlich
• Finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit
• Weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen
• Oftmals gebührenfreie Nutzung im In- und Ausland
• Einfache On-line-Verwaltung und Apps zur Finanzverwaltung

4. Gibt es Nachteile bei Kreditkarten ohne Schufa?

Einige potenzielle Nachteile von Kreditkarten ohne Schufa sind:

• Oftmals höhere Gebühren für bestimmte Dienstleistungen (z. B. Kartenausgabe oder Aufladung)
• Geringere Akzeptanz bei manchen Händlern und Dienstleistern
• Kein Verfügungsrahmen oder Kreditrahmen wie bei herkömmlichen Kreditkarten

5. Sind Kreditkarten ohne Schufa für jeden geeignet?

Kreditkarten ohne Schufa können für Personen geeignet sein, die Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Kreditkarte aufgrund von negativen Schufa-Einträgen oder schlechter Bonität zu erhalten. Sie können auch für Personen interessant sein, die ihre Ausgaben besser kontrollieren möchten, da diese Karten nur das verfügbare Guthaben nutzen.

6. Kann ich mit einer Kreditkarte ohne Schufa on-line einkaufen?

Ja, mit einer Kreditkarte ohne Schufa können Sie in den meisten Fällen genauso on-line einkaufen wie mit einer herkömmlichen Kreditkarte. Achten Sie darauf, dass ausreichend Guthaben auf der Karte vorhanden ist, um die Transaktion abzuschließen.

7. Wo kann ich eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen?

Kreditkarten ohne Schufa können direkt bei den jeweiligen Anbietern on-line beantragt werden. Füllen Sie einfach das On-line-Antragsformular aus und folgen Sie den Anweisungen, um Ihre Karte zu erhalten. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise Ihre Identität über ein PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren bestätigen.

*Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Hyperlinks. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Hyperlink klicken und über diesen Hyperlink einkaufen, erhält die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden On-line-Store. Für Sie als Nutzer:innen verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.